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工商银行未来如何转型？董事长廖林这样回答 近日，工商银行召开2023年度业绩说明会。工商银行董事长廖林表示，“挑战年年有，应对好了它就是新的机遇，解决好了它就是新的突破。工商... 
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工商银行未来如何转型？董事长廖林这样回答
近日，工商银行召开2023年度业绩说明会。工商银行董事长廖林表示，“挑战年年有，应对好了它就是新的机遇，解决好了它就是新的突破。工商银行走过了40年，这40年一直在直面挑战、破解难题当中不断实现波浪式发展。回头看，经营中遇到的挑战都是前进中的挑战，都可以在发展中解决，特别是短期挑战不改变长期向好的趋势。”
谈及下一步发展时，工商银行董事长廖林表示，密切关注宏观经济对金融的影响，也做了充分的准备。
低息差，怎么办？科技变革，怎么办？
“我们对中国经济发展的前景充满信心，对中国金融高质量发展充满信心，对工商银行下一步高质量发展更加充满信心。”廖林也坦承，当前面临的最大竞争是低息差和科技变革。
这两大压力，也是当前和今后一个时期商业银行面临的基本的外部环境，怎么办？廖林表示，我相信不是一家银行，而是所有银行的董事长都要思考和研究的问题。
那么，面对低息差和科技变革，应该怎么办？
“一种态度是被动应对，另外一种态度是主动进化。”廖林表示，工商银行当然选择后者，我们充分相信外因透过内因发挥作用，主动求变、以变应变应该是我们最佳的策略。
廖林强调，主动应对低息差这样的环境，工商银行有丰富的工具和措施，“体量大、经营稳、技术强、人才优”是工行强大的韧性；持续上升的拨备覆盖率、资本充足率和超过8600亿的拨备余额，应该是工行应对低息差环境的强大底气。
注重平衡：量要增、险要防
“平衡”是廖林描述2023年经营业绩亮点时的高频词。
廖林指出，2023年，工行核心指标保持高质量发展态势，全行经营指标实现质的有效提升——平均总资产回报率（ROA）0.87%，加权平均权益回报率（ROE）10.66%，均保持同业较优。
同时实现了量的合理增长和险的精准防控——截至2023年末，工行总资产已接近45万亿元，存款、贷款均增长10%以上。不良率为1.36%，较上年下降0.02个百分点，逾期与不良贷款的剪刀差连续15个季度保持为负。
“这体现了工行‘强优大’特征和价值创造、市场地位、风险管控等多方面的统筹平衡。”廖林称。
对于“扬长、补短、固本、强基”四大布局，廖林也用“稳平衡、持续推进”来描述。他指出，过去一年，工行的优势长板进一步发展，机构、公司、交易、结算金融，持续领跑。对公存贷款交易性收入，对公账户等多项指标保持市场第一。短板加快补齐，外汇业务服务能力持续增强，县域服务能力不断提升，经营的根本更加稳固。此外，数字工行(D-ICBC)建设持续深化，全面风险管理体系不断完善，发展根基持续夯实，金融基础设施建设扎实推进。
对于工行在中国金融体系中的定位，廖林在会上用“当好服务实体经济主力军”“维护金融稳定压舱石”来描述，并用几组业务数据来反映。
2023年，工行全年通过表内外贷款、债券投资、股权投资等多元化金融服务方式，累计向实体经济提供全口径融资超4.7万亿元，增量创历史新高并领先市场。
存款较年初增加3.7万亿元至33.5万亿元，连续两年增量超3万亿元。对公客户同业首家突破1200万户，个人客户增至7.4亿户，客户数总量进一步突破。
集团贷款拨备余额达7564亿元，较年初增加836亿元；拨备覆盖率为213.97%，较年初提高4.5个百分点，风险抵御能力进一步增强。
此外，在回报股东方面，工行董事会建议派发2023年度普通股现金股息，派息总额约1100亿元人民币。“工行为股东及投资者创造实实在在的价值回报。”廖林称。
谈战略转型：定位“五化”方
廖林透露，下一步，工行将重点从“五化”谋求集团转型——布局现代化、风控智能化、动能数字化、结构多元化、基础生态化。这是他担任董事长后，首次对外详细介绍未来工行的发展转型思路。
1.布局现代化是突出主责主业，以做好金融五篇大文章、培育新质生产力为着力点，加大对三大工程，国家重大战略、重点领域和薄弱环节的支持力度，在服务中国式现代化中打造现代工行。
2.风控智能化是按照“主动防、智能控、全面管”的路径，着力打造稳健工行的特征。据了解，目前工行已建立风险官管理体系，强化总行一道防线部门、境内分行、境外机构、综合化子公司风险官配备和管理，提升全面风险管理质效。
3动能数字化是利用人工智能、大模型等前沿技术，培育壮大数字路网的新质生产力。
4.结构多元化是指完善“大中小微个”协调发展的客户结构，提升“零售+普惠”贷款的占比，增强收入多元化的支撑。
