《大众金融》： 与ESG目标高度契合的新金融发展理念

《大众金融》： 与ESG目标高度契合的新金融发展理念
  随着全球经济的快速发展，金融行业正在经历一场前所未有的变革。在这场变革中，以数字化为代表的第四次工业革命，给金融业带来的冲击和影响尤为明显，可谓是机遇和挑战并存。机遇在于数字化为金融业带来了更高效和便捷的服务，使得大多数人能平等获得金融资源，改变了金融业的商业模式，提升了行业创新能力，促进市场竞争，提高金融服务质量。挑战在于如何寻找不同于传统经济发展背景下的金融进化之路，如何构建自身发展的“第二曲线”，这是所有银行业经营者共同面临的严峻挑战，也是《大众金融》一书的主旨。
  所谓“第二曲线”，是查尔斯·汉迪在《第二曲线：跨越“S型曲线”的二次增长》一书提出的。他认为，世界上任何事物的产生与发展，都有一个生命周期，并形成一条曲线，在这条曲线上，有起始期、成长期、成就期、高成就期、下滑期、衰败期，整个过程犹如登山活动。为了保持成就期的生命力，就要在高成就到来或消失之前，开始另外一条新的曲线，即“第二曲线”。在商业运作中，企业需要开辟一条与现有业务模式和市场定位不同的曲线，以寻求新的增长点和价值创造机会，通过“开辟式创新”实现增长和竞争优势。
  近两年以来，我在中国社会工作联合会主要负责可持续发展相关工作，一直跟踪与研究ESG（环境、社会和治理）为主旨的命题。我认为，ESG是一种评估企业可持续性和社会责任的方法，可以为金融科技的创新和发展、金融向善提供重要的指导。ESG发展理念有些类似于中国传统文化中的“寓义于利”“义利兼顾”。对应于金融行业，我们不妨问一句：什么是好的金融？金融危机提醒了我们，进行金融创新的一个重要前提就是必须服务于保护整个社会的资产这个最根本的目标。金融可以帮助我们在越来越宽广的社会阶层中广泛地分配财富，金融创造的产品可以更加大众化，也可以更好地与社会经济融为一体。共同富裕和金融人民性的问题，必定是一个知易行难的命题。幸运的是，在数字化时代，信息与科技高速发展能够提供全民化方案服务的技术支持降低了行动的难度，保证所有人都能更好地参与金融系统。金融有充足的潜力为我们塑造一个更加公平、公正的世界。信息与科技正在从底层基础设施跃升为顶层创新先导，驱动银行的流程再造和战略转型，并催生出智能化、普惠化、无界化的新金融。
  《大众金融》一书为大家介绍了中国建设银行的新金融发展理念，除了作者对大型银行转型发展的深度思考，还有不少生动案例与鲜活实践。书中介绍的新金融发展理念提倡科技、普惠、共享和绿色的深度融合，以实现可持续的金融发展和社会责任，这与当前全球热议的ESG目标高度契合。结合ESG目标，大型商业银行的新金融发展理念将更注重长远的可持续发展，而非短期的利润最大化。书中对未来金融行业的展望认为，随着社会对可持续发展重视程度的提升，那些能有效实施ESG准则，积极参与环境保护、社会责任和内部治理的银行将更具竞争力。对于金融机构而言，未来的成功将不仅取决于其财务表现，更取决于其在促进可持续发展方面的贡献和表现。我们不妨结合本书中建设银行践行新金融理念时的“三大战略”来进行简要分析。
      首先是普惠金融战略。建设银行的数字平台上千万级的客户群实现了真实的普惠——小额、低息和快速，同时银行风险下降，效益得到保证；产品层出不穷，一一解决服务触达和服务便利化问题，让更多人享受到大银行的服务，让金融变得亲切和有温度。普惠金融战略着眼于满足全社会各层次的金融需求，促进了社会和经济的包容性增长和合理分配，这种包容性的经营理念与ESG目标中的社会责任和社会效益相一致。
      其次是住房租赁战略。该战略是建设银行积极响应国家房住不炒以及去库存政策的重要举措。建设银行通过设立住房租赁专门机构，以及提供房屋租赁融资、租金分期等金融产品和服务，积极支持住房租赁领域的发展。从“要住房，找建行”发展到“要存房，找建行”，这一战略开辟了建设银行在住房租赁市场中的业务“蓝海”，帮助其开拓新的利润增长点，并与房地产开发和销售等传统业务形成互补。住房租赁战略能够减少城市空置房屋资源的浪费，提高土地使用效率，减少建筑垃圾和能源消耗，作为化解房地产金融风险的一种尝试，有利于促进房地产市场的可持续发展，同时也让人们在追求美好生活改善居住环境时有多样化的选择，这些与全球ESG目标中应对气候变化方面的环境目标和增进人类福祉方面的社会目标都是密切相关的。
      最后是金融科技战略。手机银行与建行生活App的“双子星”模式，用互联网思维再造了渠道、场景和服务的多样化，让银行从里向外给人新的体验，科技摆脱了高冷生涩的面貌，融入一项项充满温度的便利金融服务，走进人们的生活，成为银行服务大众的最有效依托。金融科技的发展符合全球ESG目标中的治理目标，有利于提升金融服务的透明度和规范性，同时也有助于推动金融行业的创新和转型。